Развод — это всегда стресс, но когда в уравнение добавляется ипотечная недвижимость, градус напряжения возрастает многократно. Особенно если речь идет о высокобюджетном жилье в столице. Мы обсудили с Андреем Владимировичем Маловым, основателем юридической компании Malov & Malov, как делятся квадратные метры, обремененные залогом, и почему банк в этом споре — главный игрок.
В 2026 году статистика разводов в России все еще остается высокой, и огромный процент расстающихся пар сталкивается с проблемой раздела ипотечного жилья. Казалось бы, закон гласит, что все нажитое в браке делится пополам. Однако Андрей Малов, юрист с 18-летним стажем практической работы, сразу предупреждает: с ипотекой «простой математики» не бывает. Здесь появляется третья сторона — банк, и его интересы защищены гораздо сильнее, чем интересы бывших супругов.
Главное правило: долг тоже общий
Андрей Владимирович объясняет логику процесса очень доступно. Многие супруги ошибочно полагают, что если квартиру оформили на мужа, а жена выступала лишь созаемщиком (или вообще не фигурировала в документах, но это было в браке), то и кредит платить тому, на кого оформлена собственность.
На самом деле, для банка вы оба — должники. Кредитная организация выдавала деньги семье, оценивая совокупный доход. Поэтому при разводе делятся не только активы (сама квартира), но и пассивы (остаток долга). Самый распространенный и логичный вариант развития событий, по словам эксперта, — это продажа квартиры. Вы находите покупателя, гасите остаток долга перед банком, а оставшуюся разницу делите между собой. Это позволяет навсегда закрыть вопрос и разойтись без взаимных финансовых претензий.
Если один хочет оставить жилье себе
Ситуация усложняется, если, например, жена хочет остаться в квартире с детьми, а муж согласен уйти, но требует компенсацию за свою долю. Андрей Малов подчеркивает, что здесь требуется переоформление кредитного договора. Тот, кто оставляет жилье себе, должен доказать банку свою платежеспособность, чтобы в одиночку тянуть ипотеку.
В 2026 году банки крайне неохотно идут на выведение одного из созаемщиков из договора без веских оснований и надежного обеспечения. Часто приходится искать компромиссы: например, один супруг отказывается от доли в недвижимости в счет будущих алиментов или выплачивает второму денежную компенсацию сразу. Но даже здесь есть подводные камни, связанные с оценкой текущей рыночной стоимости жилья, которая может колебаться.
Связь с другими семейными обязательствами
Раздел ипотеки редко происходит в вакууме. Обычно параллельно идут споры о детях и финансовом содержании. Часто возникает ситуация, когда супруг отказывается платить по кредиту, мотивируя это высокими алиментами, или, наоборот, пытается уменьшить алименты из-за ипотечной нагрузки.
Андрей Владимирович отмечает, что суды рассматривают эти вопросы в комплексе, но как разные исковые требования. Задолженность по ипотеке может привести к потере жилья обоими супругами, поэтому игнорировать платежи в период судебных тяжб — худшая стратегия. Ранее эта тема, включая специфику столичного рынка, освещалась более подробно: источник также упоминает нюансы взаимодействия алиментных обязательств и имущественных споров.
Материнский капитал меняет всё
Еще один важный момент, на который Андрей Малов просит обратить пристальное внимание, — использование материнского капитала при погашении ипотеки. Если государственные деньги были вложены в кредит, супруги обязаны выделить доли не только себе, но и всем детям.
Это кардинально меняет структуру сделки. Такую квартиру сложнее продать, так как потребуется разрешение органов опеки. Опека даст добро только в том случае, если детям будут предоставлены доли в другом жилье, не хуже прежнего, и одновременно с продажей старого. Получается замкнутый круг, разорвать который без грамотной юридической подготовки крайне трудно. Часто именно на этом этапе люди, пытающиеся договориться самостоятельно, заходят в тупик.
Совет эксперта
В завершение Андрей Владимирович дал простой совет всем, кто находится на грани развода с ипотекой: не прячьте голову в песок. Договариваться «на берегу» выгоднее, чем судиться годами, оплачивая просрочки и штрафы банку. Составьте соглашение о разделе имущества, заверьте его у нотариуса и представьте банку готовое решение, а не проблему. Логичный и спокойный подход, подкрепленный опытом профессионалов — это единственный способ выйти из ситуации с минимальными потерями.