Потребительский кредит — это не только быстрый способ получить деньги, но и риск переплатить. Многие заемщики, сами того не замечая, увеличивают стоимость займа. Разберем пять самых распространенных ошибок, которые приводят к переплате.
Чаще всего переплата возникает из-за следующих ошибок:
- Согласие на страховку и дополнительные услуги
- Сравнение только процентной ставки
- Выбор слишком длинного срока кредита
- Игнорирование комиссий и штрафов
- Импульсивное решение под влиянием рекламы
1. Оформление страховки и навязанных услуг
Самая дорогая ошибка — согласие на страховку, СМС-сервисы и другие опции. Часто от страховки нельзя отказаться при подписании, но после можно вернуть деньги в период охлаждения (обычно 14 дней). Переплата может достигать десятков процентов от тела кредита. Внимательно читайте заявление о предоставлении кредита — часто страховка включена по умолчанию.
2. Сравнение только процентной ставки
Заемщики смотрят на низкую ставку, но забывают про полную стоимость кредита (ПСК). В ПСК входят комиссии, страховки и прочие платежи. Именно ПСК нужно сравнивать при выборе кредита, а не рекламные цифры. Даже разница в 1% годовых на длинном сроке приводит к существенной экономии.
3. Выбор максимального срока кредитования
Чтобы снизить ежемесячный платеж, люди берут кредит на 5–7 лет. Но чем дольше срок, тем больше процентов вы платите банку. Переплата может оказаться в полтора‑два раза выше, чем при кредите на 2–3 года. Если можете платить больше, берите кредит с меньшим сроком — это уменьшит общую переплату.
4. Игнорирование комиссий и штрафов
Проверьте тарифы: за выдачу, за обслуживание счета, за досрочное погашение. Некоторые банки берут скрытые комиссии, которые увеличивают стоимость кредита на 1–3%. Также опасны штрафы за просрочку — они быстро раздувают долг. Уточните, есть ли комиссия за досрочное погашение — по закону она запрещена, но банки могут взимать неустойку при нарушении условий.
5. Импульсивное решение под влиянием рекламы
Принимая решение в день обращения, вы не сравниваете условия разных банков. Экономия на выборе может составлять 1–2 процентных пункта. Потратьте день на сравнение онлайн-заявок — и переплата снизится. Помните: вся банковская реклама направлена на то, чтобы вы взяли деньги именно сейчас, а не на то, чтобы вы переплатили меньше.
Итог: внимательное изучение договора и расчет ПСК помогут избежать лишних расходов. Не дайте банку заработать на вашей невнимательности.