Кредитный рейтинг — это цифровой показатель вашей надежности как заемщика. Банки и МФО используют его для решения об одобрении заявки, сумме и ставке. Чем выше рейтинг, тем выгоднее условия. Хорошая новость: его можно улучшить, даже если сейчас он далек от идеала. Вот пошаговая инструкция.

Шаг 1. Проверьте кредитную историю

Запросите кредитный отчет в Бюро кредитных историй (БКИ). Это бесплатно два раза в год. Внимательно изучите данные: нередко встречаются ошибки — чужие кредиты, неправильные суммы, закрытые долги. Если нашли неточность, подайте заявление на исправление. Удаление ошибок сразу повышает рейтинг.

Шаг 2. Платите точно в срок

Просрочки — главный враг рейтинга. Один пропущенный платеж может отбросить вас назад. Настройте автоплатеж или напоминания, чтобы ничего не забывать. Если возникли трудности, свяжитесь с банком и просите реструктуризацию: это лучше, чем допускать просрочку.

Шаг 3. Снизьте кредитную нагрузку

Используйте не более 30% от кредитного лимита по картам. Если лимит 100 000 ₽, старайтесь держать задолженность до 30 000 ₽. Также избегайте оформления сразу нескольких кредитов. Высокая долговая нагрузка сигнализирует о риске.

Шаг 4. Не закрывайте старые счета

Длина кредитной истории — важный фактор. Старые кредитные карты и выплаченные кредиты, даже если вы ими не пользуетесь, показывают банкам ваш опыт. Закрывая старые счета, вы сокращаете историю и теряете баллы. Исключение — платные карты, которые не нужны.

Шаг 5. Ограничьте новые запросы

Каждая заявка на кредит оставляет след в кредитной истории — так называемый «хард-запрос». Много запросов за короткий срок воспринимается как финансовая нестабильность. Подавайте заявки только в те банки, где вы действительно планируете взять кредит, и не делайте этого чаще одного раза в месяц.

Шаг 6. Диверсифицируйте виды кредитов

Банки любят заемщиков, которые успешно управляли разными продуктами: кредитной картой, автокредитом, ипотекой. Если у вас есть только карты, рассмотрите возможность небольшого потребительского кредита и полностью погасите его. Это добавит разнообразия в кредитную историю.

Главное: повышение рейтинга — это марафон, а не спринт. Краткая стратегия:

• Проверьте и исправьте ошибки в кредитной истории.
• Платите вовремя и снижайте нагрузку по картам.
• Не открывайте много новых кредитов и диверсифицируйте типы.

Через 2-3 месяца вы заметите рост баллов, а через год — сможете претендовать на лучшие условия по кредитам.