Как рассчитать страховую премию по ОСАГО: формула и примеры

2 сентября 2026

ОСАГО — обязательный вид страхования для каждого автовладельца. Стоимость полиса не фиксирована: она меняется в зависимости от множества факторов. Чтобы не переплачивать и понимать логику страховщиков, полезно знать, как рассчитать страховую премию самостоятельно.

Формула расчёта

Базовая формула выглядит так:

Премия = БТ × КТ × КБМ × КВС × КМ × КО × КС × КН

Где:

  • БТ — базовый тариф, который устанавливает страховщик в пределах, заданных ЦБ РФ (для легковых автомобилей обычно от 2 500 до 5 000 рублей).
  • КТ — территориальный коэффициент (зависит от города регистрации).
  • КБМ — бонус-малус, коэффициент безаварийной езды (скидка за аккуратное вождение).
  • КВС — возраст и стаж водителя.
  • КМ — мощность двигателя в лошадиных силах.
  • КО — количество допущенных водителей (для мультидрайва).
  • КС — сезонность (период использования авто).
  • КН — коэффициент нарушений (применяется при грубых нарушениях, например, оставлении места ДТП).

Примеры расчёта

Пример 1. Водителю 30 лет, стаж 8 лет, безаварийный стаж — КБМ 0,8. Автомобиль зарегистрирован в Москве (КТ = 2,0), мощность 120 л.с. (КМ = 1,2). Договор на год (КС = 1), единственный водитель (КО = 1). Страховщик использует базовый тариф 3 500 рублей.

Премия = 3 500 × 2,0 × 0,8 × 1,0 × 1,2 × 1 × 1 × 1 = 6 720 рублей.

Пример 2. Молодой водитель, 22 года, стаж 2 года (КВС = 1,8), КБМ = 1 (первый год). Регистрация в Подольске (КТ = 1,6), мощность 150 л.с. (КМ = 1,4). Допущены 2 водителя (КО = 1,4), страховка на 6 месяцев (КС = 0,7). Базовый тариф — 4 000 рублей.

Премия = 4 000 × 1,6 × 1 × 1,8 × 1,4 × 1,4 × 0,7 × 1 = 15 840 рублей.

Что учесть

Каждый коэффициент имеет табличное значение. Их актуальные размеры публикуются в указаниях ЦБ РФ и на сайтах страховщиков. Расчёт по формуле помогает проверить корректность начислений и выбрать оптимальное предложение — например, ограничить список водителей или срок использования, чтобы снизить стоимость полиса.

Помните: базовый тариф у разных компаний отличается, поэтому итоговая цена на один и тот же автомобиль может различаться на 20–30%. Сравнивайте предложения и рассчитывайте страховую премию заранее.